「个人贷款的条件」存款保险制度保障银行理财产品的赔付吗?

  存款保险制度保障银行理财产品吗?上周存款保险条例被正式公布于众,并经政府批准决定后于今年的五一正式施行。存款保险制度来了,如果银行破产,客户被保障赔付的存款限额为50万元。

  那么如果存款的大部分是被银行的理财产品所占而非简单的存款,这部分钱能被保证赔付吗?

  根据《存款保险条例》,被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款,理财产品并不在保障范围内。分析认为,这无疑将加速促进银行理财产品回归代客理财本质,打破刚性兑付,风险收益都由投资者自己承担。

  业界研究人员介绍,对于非保本浮动收益型理财产品而言,盈利亏损均由投资人承担。保本型理财产品的本金及固定收益是由银行保证的,一旦银行破产,也意味着银行不能履行担保。出现亏损的话,只能作为银行的普通债权通过司法程序处理。

  而据《商业银行法》的规定,商业银行破产清算时,在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。因此,在破产清算过程中,银行的普通债权的清偿顺序一定是排在银行存款之后的。

  研究认为,如果银行自身破产,管理的理财产品并未出现亏损,理论上理财产品可采取破产隔离,依据其自身的收益情况为投资者兑付。但由于银行理财产品在法律上无法人主体地位,目前也没有明确规定理财产品的破产隔离,一旦银行出现破产,理财产品的债权清算将依靠法院判决。鉴于此,建议大家在购买银行的理财产品前一定要做到对自己所购买的标的有理性的判断,同时尽量选购大银行的保本稳健型理财产品,以免遭受不必要的损失。

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